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銀企創新(十):招商銀行中小企業融資服務創新


中華品牌管理網   2012-08-01  作者:趙梅陽    訪問人數:3012  共有(0)條評論 我要評論
核心提示

隨著金融競爭日趨激烈,國內銀行業的業務結構必將因外在市場環境的變化和自身資產效率的要求而發生轉變。筆者掃描中國國有及地方銀行(包括國際銀行),探尋金融服務創新模式,把脈金融發展脈向,將國內二十余家銀行一一掃描。以下是招商銀行的中小企業融資服務創新產品。

       在金融危機中,各商業銀行紛紛出招,創新金融服務,嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業的貸款,加大對新興行業和中小企業定位戰略:新競爭時期企業經營之道定位戰略:新競爭時期企業經營之道課程,旨在定位選擇不僅決定企業將開展哪些運營活動、如何配置各項活動,而且還決定各項活動之間如何關聯,形成戰略配稱;課程幫助...[詳細]天網監控下的2020稅務稽查重點與企業稅務危機化解天網監控下的2020稅務稽查重點與企業稅務危機化解課程,旨在特邀稅局專家,深入探討國地稅合并后減稅降費大環境下的稅務稽查動向,為企業防范風險,應對稽查保駕護航...[詳細]阿里巴巴企業文化與創新管理模式阿里巴巴企業文化課程,旨在幫助了解阿里“六脈神劍”是如何實施落地、價值觀是如何考核的;掌握阿里巴巴如何通過獨特的企業文化來凝聚3萬名員工的;學習阿里巴巴強...[詳細]互聯網思維下的企業管理創新互聯網思維下的企業課程,旨在幫助了解跨部門協作變得更加高效與務實,形成堅實穩固與靈活應變兼顧的管理體系;掌握互聯網時代中敏捷協同的管理思維與方法,獲取全新...[詳細] 貸款。擴大中小企業中小企業中存在的各類重要法律問題分析及解決中小企業中存在的各類重要法律問題分析及解決課程,旨在幫助學員了解如何請律師、上海的好律師有哪些,律師的收費等問題;股權、股權轉讓等公司法重要條款的意義和對...[詳細]中小企業財務管理中的問題及對策中小企業財務管理中的問題及對策課程旨在幫助學員學習中小企業財務部定位;中小企業資金管理;資產與負債的管理:從公司成立之初開始;信息披露:企業的價值。[詳細] 信貸投放不僅是響應國家政策,更是銀行自身發展的要求。隨著金融競爭日趨激烈,國內銀行業的業務結構必將因外在市場環境的變化和自身資產效率的要求而發生轉變。筆者掃描中國國有及地方銀行(包括國際銀行),探尋金融服務創新產品與服務創新訓練產品與服務創新訓練課程培訓,內容主要有體驗經濟時代的業務創新概要,洞悉市場:挖掘用戶的體驗痛點是新藍海,基于體驗思維的業務藍圖,打造極致的產品/服務體驗,...[詳細]模式,把脈金融發展脈向,將國內二十余家銀行一一掃描。以下是招商銀行 的中小企業中小企業中存在的各類重要法律問題分析及解決中小企業中存在的各類重要法律問題分析及解決課程,旨在幫助學員了解如何請律師、上海的好律師有哪些,律師的收費等問題;股權、股權轉讓等公司法重要條款的意義和對...[詳細]中小企業財務管理中的問題及對策中小企業財務管理中的問題及對策課程旨在幫助學員學習中小企業財務部定位;中小企業資金管理;資產與負債的管理:從公司成立之初開始;信息披露:企業的價值。[詳細]融資企業融資策略與實務創新企業應該如何根據自身實際情況選擇最佳的融資途徑一直都是管理者們關心的熱點問題。企業融資策略與實務課程通過對融資過程中每個環節的解析、各種主要融資方式差異的...[詳細]企業投融資決策與風險管理企業投融資決策與風險管理培訓,旨在使學員了解各種融資方式的運用情景與代價,制定符合企業戰略的融資方法,建立對投融資運作的整體認識,掌握風險防范的工具方法,...[詳細]新形勢下房地產融資創新、股權和資產并購高級研修班新形勢下房地產融資創新、股權和資產并購高級研修班課程,旨在主要內容講解新形勢下房地產融資創新;房地產企業資本結構及權和債權融資優點和風險;新形勢下房地產股...[詳細]對標學習-中梁阿米巴1335解碼、融資智慧及運營之道與高端項目標桿考察對標學習-中梁阿米巴1335解碼、融資智慧及運營之道與高端項目標桿考察課程,旨在為行業內首次由標桿房企副總裁級核心高管親自研發,凝聚了千億房企騰飛背后的頂層智...[詳細] 服務創新產品。

    為響應國家加強中小企業定位戰略:新競爭時期企業經營之道定位戰略:新競爭時期企業經營之道課程,旨在定位選擇不僅決定企業將開展哪些運營活動、如何配置各項活動,而且還決定各項活動之間如何關聯,形成戰略配稱;課程幫助...[詳細]天網監控下的2020稅務稽查重點與企業稅務危機化解天網監控下的2020稅務稽查重點與企業稅務危機化解課程,旨在特邀稅局專家,深入探討國地稅合并后減稅降費大環境下的稅務稽查動向,為企業防范風險,應對稽查保駕護航...[詳細]阿里巴巴企業文化與創新管理模式阿里巴巴企業文化課程,旨在幫助了解阿里“六脈神劍”是如何實施落地、價值觀是如何考核的;掌握阿里巴巴如何通過獨特的企業文化來凝聚3萬名員工的;學習阿里巴巴強...[詳細]互聯網思維下的企業管理創新互聯網思維下的企業課程,旨在幫助了解跨部門協作變得更加高效與務實,形成堅實穩固與靈活應變兼顧的管理體系;掌握互聯網時代中敏捷協同的管理思維與方法,獲取全新...[詳細]金融服務的號召,招商銀行從2005年開始將中小企業作為公司業務轉型的重點,顛覆性變革業務流程,在9家分行試點推進以供應鏈金融作為突破口,開發大型客戶上、下游中小企業,提供買方或他方付息商業匯票貼現和國內信用證議付、汽車銷售商融資、商品提貨權融資等特色創新融資服務,為中小企業成長注入活力。目前,招商銀行根據中小企業發展的不同階段推出“點金|中小企業成長”計劃和中小企業網上銀行服務。

    一、創業之道

    
1.賬戶及結算服務

    開立注冊驗資賬戶:根據工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文,快速辦理注冊驗資賬戶開戶手續及驗資證明文件。

    快速結算:為企業提供資金零在途匯劃方案設計和服務,實現收付款實時到帳,減少資金在途,賬戶信息變化即時短信、郵件、網上銀行 等多渠道通知和查詢。

    2.財稅銀咨詢服務

    工商注冊咨詢:為新開辦企業提供工商注冊業務的咨詢服務,提供本地化工商注冊需要的條件、相關要求的文件和流程。

    稅務咨詢:為新辦企業提供各類稅務咨詢服務,包括稅種、稅率、繳納方式和流程等。

    銀行業務咨詢和培訓:為新辦企業的財務及管理人員提供銀行及金融業務專業知識的培訓,并提供24小時銀行各類銀行業務咨詢。

    3.創業貸款服務

    抵質押貸款:根據企業或第三方提供的不動產、動產、有價證券及相關權利價值,提供快速融資服務,為新辦企業籌集充足的創業資金。

    擔保貸款:根據擔保公司或第三方提供的有效擔保,提供相應的貸款資金,助創業有道。

    4.網上開立商城服務

    b-c電子商務:招商銀行提供在線結算支持幫助企業建立網站向個人銷售產品,并通過招商銀行網站進行鏈接營銷,共享招商銀行巨大的個人客戶資源。

    b-b電子商務:招商銀行提供在線結算支持幫助企業建立網站向企業及單位銷售產品,資金在線實時劃付,并支持以網上人民幣國內信用證方式解決交易雙方不信任的瓶頸。

    5.業主個人金融服務

    個人貴賓服務:提供包括信用卡、網上銀行、投資理財等綜合化的零售銀行服務,客戶經理提供一對一服務,節省企業 主、管理人員管理個人財富的時間并提高私人理財收益。

    個人委托貸款業務:將企業主個人閑置資金以委托貸款方式給企業以解決臨時資金周轉之需,嚴格區分公私利益,為企業主創造更安全、更高收益的投資機會。

    個人商旅服務:為企業主及員工商旅提供電話預訂機票、酒店,享受遍布全國的酒店折扣。

    二、經營之道

    
1、國內采購金融特色產品

    票據融資 :利用銀行承兌匯票信用度高、流通性強的特點,實現延期付款和有效融資。并通過演變為買方付息及第三方付息貼現,不但享受低于貸款的貼現利率、降低融資成本,而且可從供應商處獲取現金付款的商業折扣,并有一定的稅務收益。

    票據托管及置換:企業可利用收到的銀行承兌匯票托管給銀行,并可靈活選擇零換整、整拆零方式質押開出新的承兌匯票,不但消除企業票據管理的風險,而且避免票據貼現成本。

    國內信用證:企業利用信用證流程控制的特點,設計有效單據實現附帶條件方式下的即期或延期付款,將企業信用轉化銀行信用,加強交易安全性。

    訂單貸款:企業憑信用記錄良好買方的產品訂單,在產品技術成熟、有生產能力保障并能提供有效擔保的條件下,銀行提供專項貸款供企業購買所需原材料組織生產,貸款實行封閉運作,企業在收到貨款后立即償還。

    提貨權融資:中小企業 在采購大型企業貨物進行銷售時,可采取大型企業的提貨權在銀行進行質押專項融資,以銷售回籠貨款分批取得提貨權,一方面可以保障貨源供應,另一方面可享受大批量采購的商業折扣。

    2、國內銷售金融特色產品

    異地快速收款:針對企業異地銷售,銷售人員利用“城際通”的產品特性,以支票取代電匯,在招商銀行 任何一當地網點實現資金異地通存,促使貨款快速回籠,減少資金在途。

    應收賬款融資:企業以已經發生的應收賬款為質押向銀行申請融資或轉讓給銀行,銀行在調查買方信用后提供融資,貨款收到后直接歸還銀行。應收賬款融資不但可以加速企業資金周轉,而且采用無追索權的應收賬款轉讓還可以改善企業的報表。

    到賬信息通知:通過賬戶設置,企業在收到一筆貨款后,銀行系統自動以短信、電子郵件等方式發出賬務信息,便于企業及時掌握貨款回籠信息,及時采取相應商務活動。

    3、項目承建金融服務

    投標配套金融:企業在進行項目招標活動中,銀行提供投標保函、信貸證明、貸款承諾等資信證明,減少企業直接交存保證金的資金占壓和風險。

    建設配套金融:在企業 中標后進行項目承建的過程中,銀行提供履約保函、預付款保函等信用保障手段,幫助企業順利完工。

    4、汽車銷售金融服務

    汽車經銷商融資 :銀行為汽車4s經銷店提供汽車采購專項融資,以庫存汽車合格證為關鍵控制手段,企業分批次銷售貨款回籠取得合格證,為汽車零售企業提供高效、低成本的專業化的融資服務。

    汽車消費貸款:為個人消費者購買4s經銷店的汽車提供按揭貸款服務,有效支持汽車零售企業銷售。

    法人汽車按揭貸款:為企業購車提供專項貸款,分次還款,有效支持汽車零售企業銷售。

    5、透支貸款隨借隨還

    網上銀行自助貸款:企業在預先從銀行取得的額度范圍內,自行通過網上企業銀行操作發放貸款,貸款資金即時到帳,并可隨時自行操作還款還款,解決臨時用款時的燃眉之急、降低融資成本。

    6、多樣化融資

    房產抵押經營性貸款:以自有或第三人的商品房、廠房、土地等房地產作為抵押物從銀行獲得融資。

    設備抵押按揭融資:以機器設備作為抵押物從銀行獲得融資。

    有價證券抵押融資:以債券、股權、存單等有價證券作為抵押物從銀行獲得融資。

    倉單質押融資:以第三方監管的大宗貨品作為抵押物從銀行獲得融資。

    擔保融資:以企業或專業擔保公司有效擔保從銀行獲得融資。

    7、網上銀行提供財務管理能力

    招商銀行 為中小企業 定制推出網上企業銀行精英版,全面提升其財務管理能力:

    即時賬務查詢:7×24小時提供實時賬務信息查詢服務;

    實現移動辦公:企業主或財務管理人員可以通過網上銀行、手機銀行、電話銀行等多渠道遠程處理銀行業務,不受辦公條件影響,實現移動辦公;

    財務管理硬約束:網上銀行的權限管理實行嚴格分級授權,嚴格界定每一個操作人員的權限,并根據不同業務的風險級別采取不同的審批路徑,系統自動控制,杜絕道德風險和人為失誤。

    預約支付、批量支付:企業可事先預約完成付款任務,到期銀行自動執行;付款指令可形成電子文件,一次錄入,反復調用,大大簡化周期性付款操作手續,提高財務效率。

    鎖定付款對象:通過受限支付功能,企業的付款可由系統自動控制在預先設定的供應商名單之列,防范操作風險,鎖定資金流出方向,避免操作失誤和道德風險。

    電子對賬:形成電子賬單供企業進行電子對賬,減輕會計工作強度,提高準確性。

    集中薪酬管理:網上企業銀行全國代發業務實現異地員工公資的即時發放,即時到賬。

    遠程管理賬戶:網上銀行遠程操作的特點幫助企業遠程管理辦事處或異地子公司的賬戶,財務集中管理成為可能,異地可以免設財務人員。

    三、進取之道

    
1、國際結算及資信調查服務

    國際匯款路徑設計:合理便捷的收付款路徑設計可以幫助企業 加速貨款回籠,手續簡便,費用低廉。

    國際結算業務咨詢和培訓:針對企業國際貿易的特點,提供國際結算方式咨詢,為操作和管理人員提供國際業務的培訓。

    @信用評級:通過招商銀行 一網通企業資信網,隨時查詢全球4500萬家企業的最新資信狀況,并可根據企業需要對特定的境外客戶進行特別信用調查,做到客戶優選、商務條款設計游刃有余,貨款回收心中有數。

    代理貨運險:通過招商銀行與保險公司專線聯網系統在其授權范圍內可以購買進出口貨運保險,并繳納保險費用,為企業提供“一站式”服務。

    網上國際業務:通過招商銀行“網上企業銀行”平臺,企業足不出戶,就可以在自己的辦公室方便快捷地完成開立國際信用證、境內外外匯匯款等業務的申請手續。

    2、關稅服務

    銀關通及電子保函:招商銀行為首批與海關關稅支付系統聯網的銀行,企業只要在辦公室就可以完成報關和關稅繳付,使進出口業務通關速度大大提高,信用良好的企業可以采用通關電子保函延遲關稅的繳納。

    3、國際貿易投資

    開立國際信用證:當企業因經常性的貿易進口需向境外出口商開立信用證時,為減少資金占用,降低貿易成本,可向招商銀行申請授信開證額度,在授信額度內申請開證可減收或免收保證金。

    銀行保函:企業在國際商品買賣、勞務、技術貿易、工程項目承包、承建,或物資進出口報關等過程中,可以向招商銀行申請向境外受益人開出各類銀行保函/備用信用證。

    進出口押匯:當企業收到境外寄來的進口單據因對外付匯,需要資金融通時,可以向招商銀行申請辦理進口押匯。幫助企業在無需投入資金的情況下,提取貨物進行加工或銷售。企業在發運貨物后,只需將全套單據提交招商銀行,并申請出口押匯,即可獲得資金融通,減輕資金周轉壓力,促進業務發展。

    打包放款:當企業收到境外銀行開來的信用證,需采購、加工、包裝及運輸等出口備貨資金,可用境外來證質押,向招商銀行申請打包放款。

    提貨擔保:當信用證項下進口貨物抵港而貨運單據尚未收到時,企業可以向招商銀行申請由招商銀行向船公司出具提貨擔保,以便盡快提貨銷售,減少滯港費用。

    福費廷:招商銀行無追索權地買入企業未到期的出口貿易項下票據,并提供資金融通便利。

    出口信保融資 :招商銀行與中國出口信用保險公司聯手合作,為企業量身定做的出口信用保險+銀行融資服務。

    國際保理:企業將未到期的出口應收賬款轉讓給招商銀行,由招商銀行提供買方壞賬擔保、貿易融資、應收賬款管理和催收等綜合金融服務。

    國際匯款融資 :招商銀行 的匯款融資操作手續簡便、融資方式靈活,有助于企業 及時獲得貿易商機,增強在國際市場的競爭力。

    4、避險工具

    遠期結售匯:鎖定出口人民幣收入以及進口采購的成本,避免人民幣升值帶來的損失;或對人民幣匯率未來變動作出合理預期而獲得匯兌收益。

    即期、遠期外匯買賣:鎖定以外匯計價的收入以及采購的成本,避免外匯匯率變動帶來的損失;或對匯率未來變動作出合理預期而獲得匯兌收益。

    衍生產品交易:通過期權、調期交易對未來金融市場的變動風險進行規避。

    5、擴大生產

    固定資產貸款:提供金額大、期限長、還款方式靈活的貸款資金,用于支持企業擴大生產規模、工藝流程技術改造、更新設備、開發項目等。

    6、特別項目安排

    買方信貸:對于特定的國際采購項目,由賣方或賣方銀行進行信用和資金支持的融資項目,招商銀行提供全程談判支持和提供服務。

    賣方信貸:對于特定的國際銷售或工程項目,由買方或買方銀行進行信用和資金支持的融資項目,招商銀行提供全程談判支持和提供服務。

    政府轉貸:出口國為支持本國制造工業,其政府機構向買方提供信貸支持或資金優惠,招商銀行提供轉貸服務。

    四、成熟之道

    
1.集團現金管理方案設計

    集團資金余額管理:集團公司對全國范圍內各分、子公司賬戶資金和收付實行統籌管理,全面上收成員企業的資金頭寸,成員企業保持賬戶零余額或最低合理額度,對外支付在集團總公司的統一安排下完成。

    集團本外幣現金池:集團總公司每日以發放和歸還委托貸款的方式將全國范圍內各成員企業賬戶余額清零,成員單位采取在銀行日間透支的方式完成對外支付,每日成員單位賬戶多余資金向集團歸集,透支款項由集團公司補足,委托貸款進行資金計價,全部操作系統自動完成。

    集團資金管理平臺:綜合化的集團資金管理解決方案,包括集團內結算、借貸、票據、預算等各業務條線,提供決策支持管理報表,可實現企業erp系統以及與不同銀行網上銀行的直連對接,對內統一的網絡服務渠道、統一的資金結算平臺、統一的外部信息接口。招商銀行提供的產品內容包括系統化軟件及個性化開發、數字證書認證、綜合業務培訓和數據托管。

    2.理財增值

    銀債通:銀行幫助并代理企業在銀行間債券市場進行國債、金融債、企業債等債券交易,輕松投資,國債可享受稅務收益,提高資金效益。招商銀行連續三年保持代理開戶數量第一,交易量位居前列,交易債券可網上操作。對于資金量大的企業提供投資顧問業務,使企業獲得事先約定的本息保證。

    外匯資金理財:企業 將特定金額的自有合法外匯以定期或可變期限結構性存款的形式存放我行,與相關金融市場特定的市場變量掛鉤,在承擔一定的風險前提下提高外匯資金的收益,間接參與國際金融市場投資。有關風險條件包括匯率、利率以及信用主體的變動,甚至是特定企業的股價

    銀基通:企業通過招商銀行 網上、電話和柜臺等多種渠道實現開放式基金的申購和贖回,委托專家理財,獲取較高的投資收益。投資貨幣基金,手續費為零,流動性接近活期存款,利息收入比銀行活期存款高一倍以上。

    3.財務管理信息化

    銀企直連:直接將銀行的系統通過internet與企業財務系統或erp系統直接相連,實現財務信息在線交換,不僅可實現財務電子化處理,而且支持企業erp系統的全面實施。系統采用嚴格數字證書認證保證安全。

    4.離岸金融

    離岸金融業務:為境外公司提供全面結算和融資 業務,業務操作規則視同境外,外匯出入不受管制,具體業務操作在境內,幫助企業實施國際化戰略。具體業務包括結算業務、貿易融資、貸款融資、出口保理、福費廷、離岸擔保境內人民幣融資、全球統一授信等。

    五、卓越之道

    
1.員工福利計劃

    企業年金基金賬戶管理:提供建立企業年金企業賬戶和個人賬戶,記錄企業、職工繳費及投資收益、信息查詢、檔案管理等服務,保障員工權益。

    企業年金基金托管:提供保管企業年金基金資產、開設企業年金基金賬戶、進行投資清算與交割、監督年金運作、估值等服務,保障年金資金安全。

    2.債券融資及結構性融資

    短期融資券承銷與發行:作為主承銷商幫助企業在銀行間債券市場發行期限不超過1年的債券,以獲取更低成本的融資,建立企業在銀行間債券市場直接融資信用和價格記錄。

    結構性融資設計與安排:通過對企業股本、債權、資產的結構化安排,幫助企業通過結構性金融產品以達到改善財務報表、鎖定和降低融資成本等目的。

    3.財務顧問

    收購兼并:目標公司選擇和價值評估,指導企業完成并購方案設計、并購后的整合及金融工具安排;

    融資規劃:根據企業未來現金流,提供項目融資、私募融資規劃咨詢,并引進戰略投資者,為客戶提供中長期資金融資方案規劃的一整套服務;

    創新融資安排:提供最新融資服務,資產支持受益憑證、房地產證券化(reit’s),“以投行金融產品設計+向特定招行財富客戶銷售”的信托型理財產品、直接股權投資等創新業務

    境內外上市策劃:為客戶提供境內a股發行及增資發行、配股發行、可轉債發行、創業板發行及境外主板、創業板等上市方案策劃,為客戶提供資產界定、股權設計、收購兼并、募集資金項目咨詢、招股說明書制作等各項圍繞上市的財務顧問服務。

    重組及投資顧問:提供企業 重組、資產及負債重組、機構及人員重組及公司發展戰略投資相關信息咨詢服務。

    更多詳情可咨詢招商銀行 各網點或者撥打95555。
標簽:招商銀行企業融資中小企業銀行業服務
來源:中華品牌管理網
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